생활비가 부족하거나, 갑작스러운 지출이 발생했다면, 카카오 뱅크 마이너스 통장 조건을 알아보고 사용할 만큼만 빌린 뒤에 이자를 내면 됩니다. 카뱅의 경우 생활비 대출 상품이 따로 있고, 마이너스 통장 대출이 따로 있는데, 각각의 이용 조건, 대출 한도, 대출 금리와 기간을 알아보고 신청하는 방법까지 아래쪽에 엮어두겠습니다. 그리고 함께 알아두면 좋은 노하우도 묶었으니, 필요하실 때 하단 정보를 확인해주시기 바랍니다!
목차
- 카카오 뱅크 마이너스 통장 조건 및 기타 정보
- 카카오 뱅크 비상금 대출 정보
- 마이너스 통장의 이해와 활용
카카오 뱅크 마이너스 통장 조건과 기본 정보
지금 이 글을 읽는 분들께서 가장 궁금하게 생각하시는 부분은 여기 기본 조건일 거예요. 그러니 해당 조건을 빠르게 짚고 넘어가도록 하겠습니다.
기본 조건
- 6개월 이상 재직 중인 직장인 근로자 (국민건강보험공단 자격득실 확인서 기준)
- 연 환산 소득이 3,000만 원 이상인 고객 (국민건강보험공단 납부 확인서 추정)
- 만 19세 이상의 대한민국 국민
- 파산면책이나 개인 회생 신청을 한 적이 없는 고객
- 카카오 뱅크에서 연체 대출금이 없는 고객
- 금융사기와 관련이 없는 고객
- 부도나 연체로 인한 신용도 판단 정보에 등재된 적이 없는 고객
다소 까다로운 조건처럼 보이기는 합니다만, 직장에 다니시는 경우 거절될 확률이 낮습니다. 그리고 해당 대출 상품을 이용할 수 없을 땐 다른 상품을 선택할 수도 있으니, 거절과 함께 대출 불가가 될까 봐 걱정할 필요는 없을 것 같습니다.
- 함께 보면 좋은 글 : 무직자 대출 방법 (7~9등급 가능)
그럼 카카오 뱅크 마이너스 통장 조건을 만족할 때 대출을 받을 수 있는 한도는 어떻게 되는고 하니, 최소 100만 원을 시작으로 최대 1억 5천만 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 물론 모든 분들에게 최대한도를 제공하는 것은 아닙니다. 신용등급이나, 기존 대출금 규모, 예상 대출금 상환 능력, 연봉 수준에 따라 최대한도는 조절될 수 있으니, 이용할 때 따로 한도조회도 해보시면 됩니다.
정리
- 최소 100만 원, 최대 1억 5천만 원 대출 가능
- 최대한도는 신용 등급에 따라 상이
금리 역시 대출 상품을 이용하시는 분의 신용도에 따라 상이해질 수 있습니다. 다행히 규모가 큰 수준은 아닙니다. 연 2.467~5.743% 내에서 산출되며, 만약 1억 5천만 원을 빌렸을 때 최저금리에 해당하는 2.467%가 적용된다면, 한 달 단위로 납입해야 할 이자는 다음과 같습니다.
정리
- 1억 5천만 원 대출, 이율 2.467% 적용 시 월 이자 계산 결과는 30만 8375원
마지막으로 대출할 수 있는 기간에 대해서 얘기를 하자면, 기본 1년입니다. 생각보다 너무 짧은 수준이죠? 그런데 1년이 다가오기 전에 연장하는 것도 가능합니다. 기본 대출 기간은 1년으로 계산되지만, 만기가 다가오기 45일 전부터 연장 신청이 가능하며, 최대 10년까지 연장하는 것이 가능합니다.
정리
- 기본 대출 기간 1년
- 만기 45일 전부터 1년 단위로 연장 가능
- 최대 10년 대출 가능
마음에 드는 대출 상품이라 생각되신다면, 승인 심사를 시도해보시면 됩니다. 간략하게 과정을 엮어둘 테니, 확인하시고 작업을 진행하시면 될 것 같습니다.
대출 과정
- 카카오뱅크 어플 설치 후 본인 확인
- 하단 사각형 네 개가 그려진 아이콘 탭
- 상단 대출 메뉴 탭
- 마이너스 통장 대출 메뉴 탭
- 나의 한도 및 금리 조회
- 재직 정보 및 연소득 정보 확인 (인증서 비밀번호 입력으로 자동 제출)
- 모바일 대출 계약서 작성
- 대출 실행 (통장 조건에 해당한다면 계약서 작성과 동시에 대출 실행)
혹시 카카오 뱅크 마이너스 통장 조건을 알아보고 대출을 진행하시면서 궁금한 부분이 있으시거나, 서류 제출에 어려운 부분이 있으시다면, 카카오 뱅크 앱에서 하단의 상담 메뉴를 누르면 됩니다. 그럼 카카오톡을 통해서 상담원에게 빠르게 문의하고 필요한 답을 얻으실 수 있을 거예요.
정리
- 앱을 통해 대출 진행
- 궁금한 부분은 즉시 상담 가능
어플에서 대출 상품 목록을 보셨다면, 마이너스 통장이 아닌 비상금 대출이라는 항목에 눈에 띌 거예요. 비슷하지만 성격이 다릅니다. 해당 대출 상품이 더 잘 맞을 수도 있으니, 하단에서 카카오 비상금 대출에 관한 정보도 알아보도록 하겠습니다.
카카오 뱅크에서 비상금 대출 상품 이용하기
비슷하지만 서로 다른 두 개의 대출 상품을 정확하게 파악하려면, 다른 점을 정리해둔 표를 보시면 될 것 같습니다. 아래쪽에 정리를 해두겠습니다.
마이너스 통장과 비상금 대출의 차이
| 마이너스 통장 대출 | 비상금 대출 | |
| 기간 | 1년 | 1년 |
| 조건 | 6개월 이상 재직자 연 환산 소득 3,000만원 이상인 자 |
직업, 소득과 무관하게 무직인 경우에도 신용평가등급 (CB)이 1~8등급에 해당하는 만 19세 이상인 자 |
| 최대 한도 | 1억 5천만원 | 3백만원 |
| 한도 변경 | 가능 | 불가능 |
즉, 비상금 대출은 한도가 낮은 대신 조건 역시 낮춰진 금융 상품이라 할 수 있습니다. 보다 생활비와 잘 맞는 상품이라 할 수 있으며, 마이너스 통장을 사용하기 위한 조건을 충족할 수 없고, 필요한 대출 규모가 소액으로 3백만 원을 넘지 않는다면, 카카오 뱅크의 비상금 대출을 활용하는 것이 오히려 좋은 선택일 수도 있습니다. 예컨대 대학생과 청년 분들께서 이용해볼 수 있는 대출입니다. 다르게 얘기하면 비상금 대출은 전세 자금이나 전월세 자금 대출이 될 수 없습니다.
다만, 이자는 중금리, 고금리 수준으로 마이너스 통장보다 다소 높을 수 있습니다. 기본 이율은 3.14~15% 수준이며, 대출 기간 중에는 금리 변동이 생기지 않지만, 처음 이용할 때 신용 등급에 따라 이율이 달라질 수 있습니다.
비슷하게 느껴지는 두 개의 대출 상품이기 때문에 궁금하게 생각되는 부분도 더러 있을 것으로 보입니다. 그러니 많은 분들이 궁금해하실 수 있는 내용을 아래쪽에 간략하게 정리를 하도록 하겠습니다.
- 비상금 대출의 장점 : 필요한 만큼만 소액으로 대출을 받을 수 있고, 대출 과정이 간단해요. 이체는 물론 체크카드로 ATM기에서 출금하거나, 온라인/오프라인 결제를 하는 것도 가능해요.
- 신청 가능 횟수 : 고객 당 1개의 비상금 대출 상품만 이용할 수 있어요.
- 카카오 뱅크의 비상금 대출과 마이너스 통장 대출, 신용 대출의 차이 : 3가지 상품 모두 큰 맥락에서 신용대출에 해당해요. 다만, 심사 통과 자격과 대출 규모에 큰 차이가 있어요.
기본적인 카카오 뱅크 마이너스 통장 조건과 이용 방법은 앞서 얘기한 카카오 뱅크의 마이너스 통장 사용 방법과 동일합니다. 그저 대출 상품이 나오는 화면에서 종류만 다르게 선택을 해주시면 됩니다.
이미 알고 계시겠지만, 대출 상품은 종류별 특성을 이해하고 내 상황에 맞는 유형을 고르는 것이 중요합니다. 그런 의미에서 마이너스 통장이라는 대출 상품 자체의 특성을 이해하는 것 역시 상당히 중요한 부분이라 할 수 있어요. 이 내용은 아래쪽에서 계속 알아보도록 하겠습니다.
마이너스 통장의 특징과 활용 방법
제휴사와 연계된 마이너스 통장을 잘 사용하기 위해서는 금융상품에 대한 이해가 필요합니다. 간략하게 마통이 갖는 대표적인 특성을 정리해보도록 하겠습니다.
- 마이너스 통장이라 해서 특별한 금융 상품이 아닌 일반 대출 상품이다.
- 1 금융권 신용 대출 대비 금리가 조금 비싼 편에 속한다.
- 마이너스 통장은 이자가 복리로 계산될 수 있다.
- 한 번 만든 마이너스 통장은 없애는 것이 어렵다.
- 마이너스 통장의 한도는 절대적으로 내 소득과 신용 등급에 따라 산출된다.
이런 특징들을 알게 되면, 통장을 만들기에 앞서 어떤 부분을 고민해야 하는지를 알 수 있습니다. 보통 신용 대출을 할 땐 다양한 금융 거래 내역, 주거래 은행과의 거래 기간과 신용카드 내역 등이 반영되는데, 마이너스 통장은 그렇지 않습니다. 신고 소득과 신용 등급만 반영될 뿐이며, 보통 1 금융권의 마이너스 통장은 한도가 (사업자 신고 소득 x신용 등급별 배수)으로 요약됩니다.
여기에서 신용등급별 배수는 보통 1~2등급이라면 2, 3배 정도가 나오고, 3~4등급이라면 1.5, 2배 정도가 나옵니다. 5~6등급은 1 배수가 나오는 게 보통이고, 7~9등급은 0.5 배수가 나옵니다. 이렇게 보면 학생 분들도 쉽게 규모를 예상해보실 수 있을 거예요.
즉, 마이너스 통장을 이용할 땐 신용등급이 곧 대출 한도라 할 수 있습니다. 신고 소득은 당장에 변경할 수 없는 항목이므로 대출 한도를 높이려면 신용등급을 높여야 합니다. 많은 단계의 신용 등급을 단기간에 올리는 것은 어려울 수 있지만, 한 단계 정도의 신용 등급 상승은 생각보다 빠르게 해낼 수 있습니다. 그러니 정말 급한 상황이 아니라면 카카오 뱅크 마이너스 통장 조건이 됐든, 다른 종류의 상품 조건이 됐든, 세세하게 따져보고 개설하기 전에 신용 등급부터 관리하는 편이 좋습니다.
정리
- 마이너스 통장 한도는 신용 등급 반영률이 높기 때문에 개설 전에 신용 등급을 한 단계 이상 높이면 좋아요.
신용 등급을 빠르게 관리하기 좋은 방법 중 하나는 최근 이용하고 있는 현금 서비스를 없애는 것입니다. 2~3개 정도의 소액 현금 서비스를 이용하고 계신다면, 해당 현금 서비스를 없애주는 것만으로도 카카오 뱅크 마이너스 통장의 대출 한도를 조금 더 높일 수 있습니다.
만약 이용하고 있는 현금 서비스를 없애지 않고 마이너스 통장을 만들면, 한도가 줄어들 뿐만 아니라 금리도 올라갑니다. 그렇기 때문에 대출을 받은 뒤에 그 돈으로 현금 서비스를 없애는 것보다는 현금 서비스를 없앤 뒤에 마이너스 통장 대출을 이용하는 편이 훨씬 유리합니다.
외에도 단기간에 효율적으로 신용 등급을 높이는 노하우가 인터넷에 다양합니다. 검색을 해보시고 그중에서 실천할 수 있는 항목을 찾아서 실행에 옮기시면 좋습니다. 저도 따로 해당 부분에 대한 정보를 정리하고 싶은데, 아직은 따로 엮을 수 있는 글이 없군요. 이 부분은 너그럽게 양해를 부탁드립니다.
정리
- 이용 중인 현금 서비스가 있다면, 먼저 없애고 보름 정도 기간이 지난 뒤에 통장을 개설하세요.
- 인터넷에서 단기간 신용등급 관리 방법을 알아보시고 실천해주세요.
두 번째로 고려해야 할 부분은 주거래 은행입니다. 보통 신용 대출 상품은 주거래 은행을 통해서 이용하는 편이 유리합니다. 하지만 마이너스 통장 대출은 얘기가 조금 다릅니다. 어차피 한도와 이율을 계산할 때 신용등급과 소득 위주로 계산되기 때문에 상품 자체가 유리한 조건일 때 선택하는 것이 좋습니다.
즉, 지금 카카오 뱅크 마이너스 통장에 대해서 얘기를 하고 있지만, 혹시 따로 알아보신 마이너스 통장이 카뱅보다 더 좋은 조건이라면, 그냥 거기를 선택하시면 됩니다. 만약 따로 알아본 상품이 없다면, 이번 기회에 알아보시면 좋겠죠?
정리
- 주거래 은행이라 해서 조건이 좋아지지는 않아요.
- 처음부터 조건이 좋은 마이너스 통장을 찾아서 개설하세요.
여담으로 여러 곳을 통해서 신용 등급 조회를 하면 등급이 떨어지는 것은 아닐지 걱정하시는 경우가 더러 있습니다. 예전에는 실제로 여러 곳을 통해서 등급 조회를 할 경우 불이익이 생기는 경우가 있었지만, 이제는 금융소비자 권익 보호를 위해서 신용 등급 조회를 하는 것 자체로 불이익을 받을 일은 없으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
몇 군데 알아보다 보면 대충 어느 정도의 금리로 이용할 수 있고, 어느 정도의 대출을 받을 수 있는지 가닥이 잡힙니다. 그럼 상품을 선택하시면 됩니다. 상품을 고른 뒤에는 추가 금이 우대를 받을 수 있는지 알아보시면 됩니다. 은행 이용 실적(급여 이체, 공과금 이체, 인터넷 뱅킹 이용, 적금 가입, 청약 저축 가입 등)에 따라 우대 금리가 적용되는 마이너스 통장도 있으니, 꼭 한 번쯤은 체크해주세요.
정리
- 신용 등급 조회 자체는 신용 등급에 영향을 주지 않아요.
- 은행 이용 내역에 따라 금리 하락이 되는 우대 조건이 있을 수 있으니 추가로 체크해주세요.
- 새로운 금융상품 개설로 이율 우대를 받을 수 있다면, 새로운 금융상품 가입도 충분히 고려해주세요.
끝으로 혹시 대환대출을 목적으로 카카오 뱅크를 둘러보고 있으셨다면, 전에 적어둔 글을 참고해보시는 것도 좋을 듯합니다.
- 함께 보면 좋은 글 : 대환대출의 의미와 진행 절차
지금까지 카카오 뱅크 마이너스 통장 조건을 비롯하여 대출 상품을 이용할 때 알아두면 좋은 소소한 노하우까지 정리를 해봤습니다. 대단한 내용을 담고 있는 것은 아니지만, 급전이 필요할 때 참고할 수준은 될 수 있었길 바라며 저는 여기서 물러나겠습니다. 감사합니다!